文 | 粗算师易小姐
前几天，腾讯推送给我一条新闻
#单亲妈妈为救子卖房 钱被闺蜜骗走#
我点开一看，事情的原委是这样的：
一位单亲妈妈离婚后，靠自己经营的美甲店，养活自己和儿子。
谁知祸不单行，前夫拒绝支付赡养费，孩子还患上了急性白血病。
无奈之下，妈妈急售了自己唯一的房产，而换来的15万元，却被最好的闺蜜骗走了。
每当遇到这样的「惨闻」，我们多数会觉得这实在是「飞来横祸」，然后献上一声叹息。
但在易小姐看来，这位妈妈的遭遇，或许是能够避免的。
我们来仔细分析下这个家庭的遭遇：
—从有了孩子（经济支出增加）
—与丈夫离婚（失去经济支柱）
—丈夫不支付赡养费（失去家庭收入）
—开美甲店（失去家庭存款）
—孩子患上白血病（遭遇极端风险）
你有没有发现，这整个过程中，家庭所面临的极端风险，并不是瞬间降临，而是逐步逼近的。
只是，这位母亲并没有察觉到风险已经发生了变化。
而这种「风险意识」的缺位，正潜伏在许许多多个中国家庭之中。
无论是长期熬夜应酬的上班一族，还是整个家庭收入仅依靠老公的全职妈妈，我们所面临极端风险的概率，可能并不比新闻里的单亲妈妈来得小。
那么你是否正确地评估了自身风险，并及时调整了相应的抗风险能力呢？
你可能心里在犯嘀咕：
“我一穷屌丝有「风险意识」有毛用。保险产品一年动辄几千，我有这意识，也没这能力好不好~！”
好，那我易小姐这就给你撂些「干货」：
就上文经济状况拮据的单亲妈妈，一年250元，就可以覆盖风险了。
这250元，分两步走：
一、用足社保和福利基金
首先，无论你有钱没钱，社保一定好好交。
社保和商业保险的最大区别是，社保不对投保人的健康状况提出条件。
无论你有无疾病史都可以投保，是带有福利性质的，
怎么样，现在知道社保有多好了吧～！
根据中国公益研究院测算，我国的白血病平均治疗费用在40万左右，医保的实际报销比例约为40%。
拿上海市为例（其他省市缴费标准也许更低一些）。
上海市城乡居民基本医疗保险，0-18岁儿童，个人年缴费金额110元。（报销比例见下图）
魔都还有一个少儿住院基金，是红十字会的公益基金。每年90-100元，医保报销外，扣除本人承担的起付金额，报销100%。白血病这样的大病，每人年报销上限是20万。
也就是说，一年200元，孩子即使得了白血病这样的重大疾病，至少一半的医疗费用不用担心了。
很多省市也都有类似的少儿补充基金。
二、用超便宜的一年期商业保险应急
除此之外，还可以配置一个短期的商业少儿重疾险。
白血病属于国家规定的6种重疾，所有重疾险产品都覆盖可保。
有的产品甚至还对白血病有额外补贴，比如：
太平洋人寿的“加倍爱”少儿重疾险，10万保额，一年期只要45元左右，白血病还可享受150%保额。
德华安顾的“爱宝贝”少儿专属重疾险，10万保额，一年期只要50多块钱，白血病还可享受120%保额。
实话说，之前我总觉得这种低价的一年期的保险产品对消费者来说意义不大，因为此类产品随时可能下架，或者无法续保。
今天读了新闻我豁然开朗：
这样的产品对接新闻里低收入高风险的单亲妈妈，难道不是再合适不过了吗？几十块钱买一年的大病保障，防御极端风险。
那位单亲妈妈，卖了房才筹了15万，而一个50元的大病险，外加白血病补贴，房子就不用卖了。
虽然这不是一个全面的保障计划，但是对于身陷低谷期的家庭来说，一年250元的社保+商保，作为一个对冲极端风险的「应急措施」，还是极为有必要的。
所以，易小姐想告诉你的是：
这个单亲妈妈的不幸，终究是因为风险意识的薄弱，而非收入能力的薄弱。
250元一年，总是能挤出来的，不要让贫穷限制了你的保障意识。
赶紧检视一下自己家庭的风险情况，早点计划吧~
最后，希望新闻中的妈妈和她的孩子能够顺利渡过难关。
